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카드 궁합 시뮬레이터
카테고리별 소비액을 넣으면 실제 카드 13종의 예상 연간 순혜택을 계산합니다
"연회비 빼고도 이득인 카드가 뭐지"는 광고 문구가 아니라 계산으로 답할 수 있는 문제다
→전월실적 조건, 카테고리별 한도, 실적 산정에서 빠지는 항목까지 반영해서 카드사 13곳의 순혜택을 직접 계산해준다.
월 카테고리별 소비액
⛽ 주유100,000원
🛒 마트·생필품200,000원
📦 온라인쇼핑150,000원
🍔 배달앱·외식100,000원
🚌 대중교통80,000원
☕ 카페50,000원
✈️ 해외결제·여행 (월평균)50,000원
💳 기타 소비300,000원
월 합계 1,030,000원 (전월실적 산정 기준액 — 카드별로 제외 항목이 다를 수 있습니다)
연회비 허용 범위
⚠️전월실적 함정 — 광고에 안 나오는 부분
"전월실적 30만원"이라고 광고해도, 그 카드의 핵심 혜택 카테고리(예: 주유 특화 카드의 주유비) 자체가 실적 산정에서 빠지는 경우가 흔하다
→국세·지방세·공과금·아파트관리비·상품권 구매·후불교통 요금은 대부분의 카드에서 전월실적에 안 잡힌다
→위 계산기는 신한 Deep Oil처럼 확인된 제외 항목만 반영했고, 나머지 카드는 카드사 공식 페이지에서 본인 카드의 제외 항목을 다시 확인하는 게 안전하다.
예상 연간 순혜택 (연회비 차감)
카드의정석 SHOPPING+현대카드일부 추정치 포함+468,000원/년
연회비 12,000원 · 전월실적 300,000원
마트·생필품 월 20,000원온라인쇼핑 월 20,000원
온라인 결제 시 네이버페이 등 4대 Pay를 함께 쓰면 5%가 추가돼 최대 15%까지 할인됩니다
→Pay 미사용 시 10%로 낮아집니다.
신한카드 Discount Plan+신한카드일부 추정치 포함+168,000원/년
연회비 12,000원 · 전월실적 400,000원
온라인쇼핑 월 15,000원
쿠팡 포함 온라인 결제 10% 할인
→전월실적 40만원이면 월 한도 1.5만원, 180만원 이상이면 한도가 월 5만원까지 늘어납니다(이 계산기는 40만원 기준 한도로 계산).
롯데 라이킷롯데카드일부 추정치 포함+168,000원/년
연회비 12,000원 · 전월실적 300,000원
카페 월 15,000원
스타벅스 기본 50% 할인, 간편결제(Pay)를 함께 쓰면 최대 60%까지 올라갑니다
→스타벅스 외 카페는 혜택 대상이 아닙니다.
신한카드 Deep Oil신한카드일부 추정치 포함+156,000원/년
연회비 12,000원 · 전월실적 300,000원
주유 월 10,000원대중교통 월 4,000원
생활영역(대중교통·편의점·백화점·통신 등) 혜택이 월 최대 4.8만원으로 묶여 있고, 주유비 자체는 전월실적 산정에서 빠집니다
→다른 소비로 30만원 실적을 채워야 주유 할인이 적용됩니다.
신한 Mr.Life신한카드일부 추정치 포함+138,000원/년
연회비 12,000원 · 전월실적 없음
주유 월 10,000원카페 월 2,500원
최소 결제금액 조건이 없어 사실상 무실적에 가깝고, 세금·공과금·관리비·상품권까지 실적에 포함되는 특이 케이스입니다(대부분 카드는 이런 항목을 실적에서 제외).
LOCA LIKIT 1.2롯데카드+136,520원/년
연회비 10,000원 · 전월실적 없음
주유 월 1,200원마트·생필품 월 2,400원온라인쇼핑 월 2,250원배달앱·외식 월 1,200원대중교통 월 960원카페 월 600원기타 소비 월 3,600원
전월실적 조건 없이 전 가맹점 1.2%, 온라인 결제는 1.5% 캐시백
→조건이 단순한 대신 할인율은 낮은 무실적형 카드의 전형입니다.
신한카드 RPM플러스 플래티넘신한카드일부 추정치 포함+93,882원/년
연회비 12,000원 · 전월실적 없음
주유 월 8,824원
전월실적 조건 없이 주유 리터당 약 150원 상당이 적립되지만, 월 30만원어치 주유(약 176L, 1,700원/L 가정)까지만 적용됩니다.
신한 삑(B.Big)신한카드일부 추정치 포함+84,000원/년
연회비 12,000원 · 전월실적 300,000원
대중교통 월 8,000원
버스·지하철·택시·KTX·공항버스까지 대중교통 전반을 10% 할인해주는 대중교통 특화 카드입니다.
국민 이지온(Easy ON)KB국민카드일부 추정치 포함+78,000원/년
연회비 12,000원 · 전월실적 300,000원
배달앱·외식 월 5,000원카페 월 2,500원
음식점·배달앱·카페·제과점·아이스크림 업종까지 폭넓게 5% 할인이 적용되는 범용형 카드입니다.
배민 신한카드 밥친구신한카드일부 추정치 포함+72,000원/년
연회비 12,000원 · 전월실적 200,000원
배달앱·외식 월 7,000원
배민·요기요·쿠팡이츠 등 배달앱 3사 7% 할인, 점심시간 전국 식당 7% 할인도 포함됩니다(2026년 7월 말까지 이벤트로 최대 10%로 확대 적용 중).
롯데 디지로카 런던롯데카드일부 추정치 포함+70,320원/년
연회비 12,000원 · 전월실적 없음
주유 월 700원마트·생필품 월 1,400원온라인쇼핑 월 1,050원배달앱·외식 월 700원대중교통 월 560원카페 월 350원기타 소비 월 2,100원
전월실적·한도 조건 없이 국내외 모든 결제 건당 0.7% 캐시백, 즉시결제(선결제) 기능을 쓰면 1.7%까지 올라갑니다(이 계산기는 기본 0.7%만 반영).
KB Liiv NextKB국민카드일부 추정치 포함+42,353원/년
연회비 12,000원 · 전월실적 300,000원
주유 월 3,529원대중교통 월 1,000원
4대 주유소(GS칼텍스·SK에너지·현대오일뱅크·S-Oil) 한정 리터당 60원 할인, 하이패스 통행료는 월 최대 1,000원까지만 할인됩니다.
쿠팡 와우카드KB국민카드일부 추정치 포함+36,000원/년
연회비 0원 · 전월실적 없음
온라인쇼핑 월 3,000원
쿠팡·쿠팡이츠·쿠팡플레이 이용금액의 2%를 쿠팡캐시로 적립, 월 2만 포인트 한도입니다.
마일리지 카드 (원화 환산 안 함 — 사용처에 따라 가치가 크게 달라짐)
전월실적·소득공제, 흔히 헷갈리는 두 가지
전월실적 산정 제외 (대부분 카드)
국세·지방세 등 세금
→전기·수도·가스 공과금
→아파트 관리비
→대학등록금
→4대 보험료
→선불카드 충전금액
→상품권·유가증권 구매
→후불교통 요금. 카드별 예외가 있으니(신한 Mr.Life처럼 포함시키는 카드도 존재) 반드시 본인 카드로 재확인할 것.
소득공제(연말정산) 제외 — 별개 개념
국세·지방세
→공과금·아파트관리비
→상품권 등 유가증권 구입비
→휴대전화 요금·인터넷 사용료
→신차 구입비
→도로 통행료. 전월실적 제외 항목과 겹치는 부분이 많지만 완전히 같은 목록은 아니므로 혼동하지 말 것.
* 카드 혜택은 2026년 7월 기준 공개 자료를 종합한 것이며, 카드사가 수시로 상품을 개편·단종합니다(예: 스타벅스 제휴가 현대카드에서 삼성카드로 이전된 사례). 연회비·한도 일부는 “일부 추정치 포함” 표시가 붙어 있으며, 실제 발급 전에는 반드시 카드사 공식 페이지에서 최신 조건을 확인하세요. 주유 카드 계산은 리터당 1,700원을 가정한 환산치입니다.